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經(jīng)濟(jì)師考試中級(jí)金融知識(shí)點(diǎn)預(yù)習(xí)國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)

國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)

(一)巴塞爾協(xié)議產(chǎn)生的背景與發(fā)展

巴塞爾協(xié)議產(chǎn)生的直接原因：國際性銀行倒閉事件和國際貸款違約事件使得監(jiān)管當(dāng)局全面審視擁有廣泛國際業(yè)務(wù)的銀行監(jiān)管問題。

主要原因：隨著金融國際化，必須要在金融監(jiān)管上進(jìn)行國際協(xié)調(diào)。

2月，由國際清算銀行發(fā)起，西方十國集團(tuán)以及瑞士和盧森堡等12國中央銀行成立巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)。

在巴塞爾協(xié)議中，影響最大的是統(tǒng)一資本監(jiān)管的巴塞爾報(bào)告、新巴塞爾資本協(xié)議和巴塞爾協(xié)議Ⅲ。

(二)巴塞爾報(bào)告

巴塞爾報(bào)告《關(guān)于統(tǒng)一國際銀行資本衡量和資本標(biāo)準(zhǔn)的報(bào)告》，其主要內(nèi)容是確認(rèn)了監(jiān)督銀行資本的可行的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。

1.資本組成

巴塞爾委員會(huì)將銀行資本分為核心資本和附屬資本。

1.同業(yè)拆借市場金融機(jī)構(gòu)之間以貨幣借貸方式進(jìn)行短期資金融通活動(dòng)的市場。

同業(yè)拆借市場的資金主要用于彌補(bǔ)短期資金不足、票據(jù)清算的差額以及解決臨時(shí)性資金短缺需求。

特點(diǎn)：期限短、流動(dòng)性高、利率敏感性強(qiáng)、交易方便

典型的同業(yè)拆借利率：倫敦銀行同業(yè)拆借利率

2.票據(jù)市場以各種票據(jù)為媒體進(jìn)行資金融通的市場。

按照票據(jù)的種類，它可以劃分為商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、銀行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場、短期以及融資性票據(jù)市場。其中商業(yè)票據(jù)市場和銀行承兌匯票市場是票據(jù)市場中最主要的兩個(gè)子市場。

(1)銀行承兌匯票是銀行信用和商業(yè)信用的結(jié)合。

(2)商業(yè)票據(jù)是一種短期無擔(dān)保證券，是由發(fā)行人為了籌措短期資金或彌補(bǔ)短期資金缺口，在貨幣市場上向投資者發(fā)行并承諾在將來一定時(shí)期償付票據(jù)本息的憑證。它是以企業(yè)的直接信用作保證的。

(3)銀行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是由商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)為了吸引存款而發(fā)行的一種不記名的存款憑證，它是認(rèn)購人對(duì)銀行提供的信用。

3.債券市場債券市場是發(fā)行和買賣債券的場所，它是一種直接融資的市場

債券市場既具有貨幣市場屬性，又具有資本市場屬性。

根據(jù)市場組織形式，債券市場可以分為場內(nèi)交易市場和場外交易市場。

按期限，債券分為短期債券(1年期以內(nèi))、中期債券(1年至)和長期債券(以上)。

短期政府債券的流動(dòng)性在貨幣市場中是最高的，幾乎所有的金融機(jī)構(gòu)都參與這個(gè)市場的交易。

4.股票市場股票發(fā)行和交易的場所，可分為發(fā)行市場(一級(jí)市場)和流通市場(二級(jí)市場)。發(fā)行市場是通過發(fā)行股票籌集資金的市場;流通市場是已發(fā)行的股票在投資者之間進(jìn)行轉(zhuǎn)讓的市場。

股票市場還可以根據(jù)市場的組織形式劃分為場內(nèi)交易市場和場外交易市場。

5.投資基金市場投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式

優(yōu)勢(shì)：老師理財(cái)

6.金融期貨市場(金融期權(quán)市場)金融期貨市場是指專門進(jìn)行金融期貨交易的市場，具有鎖定和規(guī)避金融市場風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)價(jià)格發(fā)現(xiàn)的功能。

金融期權(quán)交易是指買賣雙方按成交協(xié)議簽訂合同，允許買方在交付一定的期權(quán)費(fèi)用后，取得在特定時(shí)間內(nèi)、按協(xié)議價(jià)格買進(jìn)或賣出一定數(shù)量的證券的權(quán)利

7.外匯市場外匯市場是指由中央銀行、外匯銀行、外匯經(jīng)紀(jì)商和客戶組成的買賣外匯的交易關(guān)系的總和

(1)市場風(fēng)險(xiǎn)由于市場因素(如利率、匯率、股價(jià)以及商品價(jià)格等)的波動(dòng)而導(dǎo)致的金融參與者的資產(chǎn)價(jià)值變化的市場風(fēng)險(xiǎn)

(2)信用風(fēng)險(xiǎn)由于借款人或市場交易對(duì)手的違約而導(dǎo)致?lián)p失的信用風(fēng)險(xiǎn)

(3)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)金融參與者由于資產(chǎn)流動(dòng)性降低而導(dǎo)致的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

(4)操作風(fēng)險(xiǎn)是由于金融機(jī)構(gòu)的交易系統(tǒng)不完善、管理失誤或其他一些人為錯(cuò)誤而導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn)

2.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)權(quán)重

風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)權(quán)重就是根據(jù)不同類型的資產(chǎn)和表外業(yè)務(wù)的相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)大小，賦予他們不同的權(quán)重，即0%、10%、20%、50%和100%.權(quán)重越大，表明該資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)越大。

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