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資金管理方式有哪些

1、現金管理

收到現金需要當面點清，查驗真偽，并且在必要的業務單據上雙方簽字留底;

支出現金一定要有經批準的申請單據，另外領取現金人要簽字，即使是老板領取現金也需要附上申請單據和簽字;

及時登記日記賬，做到每日現金進出全部登記日記賬，庫存現金與實際盤點核對上。

2、銀行存款的管理

銀行收付業務大部分通過網銀進行，每一筆支出都要有經批準的申請單據，并附發票或者合同協議，如果當時沒有收到發票，需要在日記賬上做標記追蹤發票;

銀行網銀一般有2-3級授權，制單人的U盾和授權人的不能由同一個人保管;

銀行收款需要及時和業務部門核對是什么款項，根據業務類別和性質及時入賬;

每個月銀行記錄和日記賬以及明細賬和總賬數據必須核對，有差異做余額調節表。

3、承兌匯票管理

為了規避風險，財務只能接收銀行承兌匯票，不能收商業承兌匯票;

銀行承兌匯票也需要登記日記賬，記錄交票人，交票日期，出票人，出票日期，到期日，票面金額等;如果支付出去，還需要登記收票人，日期等;

專人負責，放入保險柜保管，按月盤點，所有承兌匯票的交接均應有完整的簽收與交接記錄;

快到期的及時承兌，能用承兌匯票盡量用匯票支付。

4、銀行信用額度的申請

公司成立之初就要和銀行建立良好的合作關系，財務人員多與客戶經理溝通;

小公司也有必要每年結束后進行年審，留存審計報告，以滿足公司發展壯大后的融資需求;

如有資金需求，與不同的銀行溝通貸款的種類，方式，尋找最適合企業的信用額度。

5、保函的申請和開具

作為業務部門和銀行之間溝通的橋梁，保證及時開出公司和客戶需要的保函。

資金集中管理都有哪些模式

(一)結算中心模式

結算中心是集團資金集中管理的最初階段，是集團母公司設置的，專司母公司、子公司及其他成員企業現金收付及往來業務款項結算的財務職能機構.結算中心集中管理各成員或分公司的現金收入，統一撥付各成員企業結算業務所需要的貨幣資金，統一對外籌資，辦理各分公司之間的往來結算等，特征是"收支兩條線"。

(二)內部銀行模式

集團公司內部銀行是在結算中心基礎上發展起來的，它又增加了內部融資信貸職能，

財務結算中心是根據集團財務管理和控制的需要在集團內部成立的，其功能主要包括以下幾點：

(1)結算功能.結算中心為所屬公司開立結算賬戶，將分散在各家銀行的賬戶統一集中管理，結算中心成為名副其實的資金樞紐。

(2)監督功能.集團通過結算中心的窗口觀測所屬成員的經濟信息;透過資金結算，掌握、控制子公司的經濟行為。

(3)信息反饋功能.通過結算中心可隨時摸清企業集團成員單位的營運狀況;透過現金流量的變化尋求管理的重點、難點和要害，幫助集團決策層加強微調整合。

結算中心的作用主要體現在企業集團通過結算中心這個管理系統達到控制資金流向.它有利于資金的統籌安排，合理調節;有利于企業集團集中財力，減少內部的資金積壓，盤活沉淀資金，減少銀行貸款和降低貸款利息;有利于減少資金的體外循環，加快資金的周轉.放式的結算中心.一般是將企業的自有資金和商業銀行的信貸資金統籌運作，在內部銀行統一調劑，融通運用，通過吸納企業下屬各單位閑散資金，調劑余缺，減少資金占用，活化與加速資金周轉速度，提高資金使用效率，并與企業目標成本管理、內部經濟責任制有機結合，對下屬企業進行監督、考核和控制。

內部銀行引進商業銀行的信貸、結算、監督、調控、信息反饋職能，發揮計劃、組織、協調作用，并成為企業和下屬單位的經濟往來結算中心、信貸管理中心、貨幣資金的信息反饋中心.內部銀行的主要職能如下：

(1)融資信貸職能.以資金有償占用的原則，引人信貸機制，運用利息杠桿調節作用，促進企業內部資金使用效率、效益;集中和吸納企業下屬各單位的貨幣資金，利用信貸杠桿進行內部資金融通，并盡量減少對外借款。

(2)結算職能.內部銀行對下屬各核算單位及其之間的經濟往來，諸如：原材料、燃料、動力供應，產成品與半成品的轉移、勞務提供、器材設備的供應、商品采購、庫存、銷售、服務及營業費用發生以及各種費用支出、解繳、資金調撥等，都運用企業內部結算價格和相應的內部支付手段，及時準確地進行內部核算。

(3)監督控制職能.主要通過企業核實的各項資金定額、財務收支計劃、經濟責任制指標體系、結算制度、結算程序、內部結算價格體系、內部合同、經濟糾紛仲裁制度等實現。

(4)信息反饋職能.通過內部銀行核算資料，準確反映企業和下屬各單位的收入、支出、節余情況。

外匯資金集中管理方案：

"集中管理+境外放款"、"集中管理+內部結售匯"、"集中管理+外幣委托貸款"、"集中管理+內部資金調劑"等外匯資金管理模式。

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